S’aventurer dans l’immense cosmos des finances peut s’avérer être un périple aussi délicat que déroutant. Ah, combien ces nombreuses facettes de la finance se tissent en un réseau complexe, rendant parfois son déchiffrage ardu, presque insurmontable ! C’est là que le recours à un professionnel se révèle être le phare qui guide votre navire dans la nuit, apportant des conseils d’une valeur inestimable pour la gestion de votre patrimoine. Ne vous est-il jamais apparu que les planificateurs financiers sont aussi variés que les étoiles dans le ciel nocturne ? Alors, comment donc discerner le bon guide dans cette galaxie de choix ?
Être parmi les planificateurs financiers, c’est comme être un éclaireur dans le vaste paysage financier. Vous partez en quête du guide idéal pour naviguer à travers les embûches financières. Ah, attendez une minute ! Une présentation s’impose. Laissez-moi dépeindre le paysage de votre choix optimal. Comment ? Simplement en partageant mon vécu en tant que planificateur financier.
Plongez, vous voici dans l’arène des planificateurs financiers. Une marée humaine se présente à vous, prête à vous épauler pour atteindre vos objectifs financiers, peu importe qu’ils soient urgents ou tracés sur le long terme. Ces individus, ils sont semblables à des architectes. Avec une précision d’horloger, ils esquissent des plans pour bâtir votre avenir financier. Ils saisissent, comme personne, vos attentes et vos aspirations liées à votre argent. Ces maîtres dans l’art de la finance sont capables de vous orienter vers des solutions ingénieuses pour minimiser vos dépenses, des stratégies pour rembourser vos dettes, des conseils pour épargner et des idées innovantes pour investir. Toutefois, tout comme le milieu médical, vous rencontrerez des spécialistes et des généralistes dans ce domaine.
Jetons maintenant notre dévolu sur le choix du planificateur financier. Celui qui sera le plus approprié pour vous dépend essentiellement de votre situation financière, de votre phase de vie et de votre budget. Quelques options méritent d’être envisagées.
Place aux Roboadvisors ! Dans le labyrinthe parfois déroutant du monde financier, ceux qui s’y aventurent pour la première fois peuvent trouver un refuge salutaire et inattendu : les conseillers automatisés. Imaginez des entités émergentes, les mains tendues dans l’obscurité, capables de vous guider à travers les méandres de la finance.
Là où une fois les géants du passé, comme Vanguard et Fidelity, dominaient, les rivages numériques de l’ère de l’automatisation ont ouvert un nouveau terrain de jeu. Ces anciens monolithes n’ont pas disparu, loin de là ; ils se sont adaptés, ont adopté les outils de leur nouvel environnement, ont fait des machines leurs alliées.
Simultanément, des acteurs natifs du monde digital, Betterment et Wealthfront pour ne citer qu’eux, se sont frayés un chemin parmi les mastodontes traditionnels. Comme David face à Goliath, ils ont utilisé les avantages de l’automatisation pour réduire drastiquement les coûts de gestion de portefeuille.
Et si vous vous posez la question, ces entités automatisées pourraient bien être votre Graal si vous cherchez à manier des investissements. Cependant, si votre quête s’étend à la planification financière globale, leur utilité pourrait être plus limitée.
Les Roboadvisors, c’est une technologie qui vous aide à construire et gérer un portefeuille d’investissements à moindre coût, en accord avec vos objectifs financiers, et ce, moyennant des frais minimes. Une alternative innovante, n’est-ce pas ? Beaucoup des meilleures options facturent moins de 0,25 % du solde de votre compte. La structure d’investissement est déterminée par des algorithmes informatiques et ajustée automatiquement selon les besoins. Au niveau du compte de base, vous pouvez investir pour un peu moins de 500 $. Le faible coût et la facilité avec laquelle vous pouvez commencer à utiliser le robo-advisor réduisent les obstacles à la réalisation de vos objectifs financiers. C’est important, car éviter le marché peut vous priver de votre retraite. Vous pouvez commencer avec un robot-conseiller et ajouter un conseiller humain plus tard, si nécessaire. (Cela vous semble être un bon plan ? Consultez notre liste des meilleurs robo-conseillers).
Et maintenant, dirigeons-nous vers les planificateurs financiers traditionnels, en personne. Pour ceux qui ont des besoins de planification complexes ou continus, un planificateur financier traditionnel, en personne, pourrait être un meilleur choix. Un CFP peut fournir des conseils globaux et personnalisés pour les situations financières les plus complexes. Le titre officiel de CFP indique qu’un prestataire a suivi un processus rigoureux de formation et de test.Les CFP à honoraires libres facturent généralement à l’heure (généralement entre 200 et 400 dollars) ou à la tâche (un forfait de 1 000 à 3 000 dollars, par exemple). Certains peuvent facturer en fonction de la taille du portefeuille d’investissement qu’ils gèrent pour vous ; il s’agit de frais de gestion de l’actif et ils représentent généralement 1 % du solde de votre portefeuille par an. La consultation initiale pour discuter de vos besoins et de leurs services est généralement gratuite. »
Avant de vous engager dans une relation, demandez si la personne que vous envisagez est un fiduciaire, un terme qui signifie qu`elle est obligée de faire passer les meilleurs intérêts du client en premier. (Les membres du Garrett Planning Network et de la National Association of Personal Financial Advisors remplissent à la fois les conditions de fiduciaire et d’honoraires).
Services de planification financière en ligne
Il existe plusieurs services de planification en ligne qui combinent la gestion informatisée de portefeuilles et l’accès à des planificateurs financiers en chair et en os. Dans de nombreux cas, vous aurez un planificateur financier attitré et un plan financier complet, mais vous rencontrerez ce conseiller par téléphone ou vidéoconférence plutôt qu’en personne.
Les services de planification en ligne de ce type facturent généralement plus qu’un robot-conseiller, mais moins qu’un planificateur financier traditionnel. Facet Wealth et Personal Capital sont des exemples de sociétés dans ce domaine.
Au sein de l’espace numérique effervescent, vous trouverez des conseillers financiers en ligne, de type « robo-advisors », et divers services de planification à portée de clic. Ces entités numériques, éminemment accessibles, déploient fréquemment des initiatives interactives.
Quelles sont vos informations de connexion ?
Pouvez-vous fournir des références ?
Quels sont vos tarifs (et comment) ?
Quel est votre domaine d’expertise ?
Serez-vous mon administrateur ?
Quels sont les avantages auxquels je peux m’attendre ?
Comment allons-nous régler le différend ?
Comment travailler avec un planificateur financier
Les planificateurs financiers travaillent avec des particuliers, des familles et des entreprises pour les aider à gérer efficacement leurs besoins de trésorerie actuels et leurs objectifs financiers à long terme. Certains planificateurs financiers peuvent utiliser le titre de CFP® pour prouver leurs qualifications professionnelles. La planification financière comprend le soutien à la budgétisation, l’investissement, l’épargne-retraite, la planification fiscale, la couverture d’assurance et plus encore.
Votre première rencontre avec un planificateur financier est comme votre premier rendez-vous. C’est l’occasion d’apprendre à se connaître et de voir si vous êtes compatibles sur le plan personnel et philosophique. Profitez de cette occasion pour apprendre tout ce que vous pouvez faire, y compris le montant que vous vous attendez à payer, la façon dont votre plan financier sera présenté et la fréquence à laquelle vous pouvez vous attendre à une communication continue. (Il existe 10 questions à poser à votre conseiller financier si vous souhaitez recueillir des informations et cliquer).
Si vous utilisez un CFP ou un service de planification en ligne, vérifiez d’abord votre position. On vous demande :
votre objectif. Quelles sont vos priorités financières à court et à long terme ?
Votre situation financière actuelle. Quelles sont vos entrées et sorties d’argent ? Qu’est-ce que vous êtes et qu’est-ce que vous louez ?
Votre tolérance au risque. Cette série de questions sur la volatilité des mouvements boursiers permet de savoir quelle part du portefeuille est constituée d’actions et d’autres placements comme les obligations.
Le format de contact peut varier, mais on peut s’attendre à ce que chaque planificateur financier garde le contact de manière assez régulière. Les robots-conseillers envoient généralement des courriels et des messages sur les comptes à intervalles réguliers, mais les services de planification en ligne et les planificateurs traditionnels vous rencontrent tout au long de l’année. Vous devriez informer votre planificateur de tout changement dans votre situation financière.
Conclusion
Dans l’univers des définitions qui s’imbriquent comme les pièces d’un puzzle complexe, permettez-moi de vous peindre un tableau de ce qu’est un planificateur financier. Ce professionnel chevronné, il est comparable à un marin émérite naviguant à travers l’océan tumultueux de votre futur économique. De même que le rôle d’un navigateur est de garder le cap lors d’une tempête, un planificateur financier veille à ce que votre bateau économique reste à flot, assurant ainsi une retraite tranquille.
Poussons la métaphore plus loin. Imaginez votre retraite comme un phare scintillant à l’horizon. Le rôle du planificateur financier, tel un capitaine de navire, est d’assurer que vous ayez suffisamment de réserves de carburant – dans ce cas, d’argent – pour atteindre ce phare. Mais ce n’est pas tout.
Enfin, à l’instar d’un informateur de première ligne, il vous tient au courant des dernières modifications dans l’univers juridique et réglementaire. Comme un journaliste d’investigation perspicace dénichant des informations clés, il se tient constamment à jour sur les variations de lois et de réglementations. Et tel un messager, il vous transmet ces informations essentielles, afin que vous puissiez naviguer dans l’océan économique avec connaissance de cause.
Voilà, en somme, le rôle d’un planificateur financier – une boussole, un capitaine, un architecte de rêves et un informateur, tout en un. Il est, en effet, un guide indispensable sur le chemin de votre futur financier.